Mutuo o risparmi: come orientarsi prima di fare un'offerta

Prima di fare un'offerta su un immobile, vale la pena chiarirsi le idee su come si intende pagarlo: la risposta cambia i tempi e, in parte, anche la trattativa stessa. Chi acquista con soli risparmi ha in genere più margine di trattativa sul prezzo e tempi di chiusura più rapidi, perché non dipende dall'istruttoria di una banca. È una posizione che i venditori apprezzano, soprattutto per immobili che richiedono una vendita in tempi certi. Chi invece ha bisogno di un mutuo dovrebbe muoversi prima ancora di iniziare le visite: una pre-delibera, cioè una valutazione preliminare della propria capacità di credito, permette di sapere con quale budget muoversi e rende la proposta d'acquisto più credibile agli occhi del venditore. Un aspetto spesso sottovalutato è che la banca finanzia una percentuale del valore di perizia dell'immobile, non necessariamente del prezzo pattuito: se i due valori non coincidono, la differenza va coperta con mezzi propri. Vale quindi la pena avere già un margine di risparmio disponibile, anche quando si punta a un mutuo per la maggior parte della cifra. Non esiste una scelta giusta in assoluto: dipende dalla propria situazione, dai tassi del momento e da quanto ci si vuole esporre. Quello che aiuta davvero è arrivare alla trattativa con le idee chiare, per non perdere l'immobile giusto per un ritardo evitabile.